古筝小说

第2章（第1页）

20141019周日晨：账户里的5046元陈默是被窗外的雨声吵醒的。睁开眼，出租屋的天花板还沾着块霉斑，像他昨晚没揉开的眉头。摸过手机点开证券软件，“招商银行490股成本1021元”的字样跳出来，总资产504687元——这是他现在全部的底气。他坐起身，地板上的简历袋还敞着口，“某民营担保公司市场总监”的头衔在晨光里泛着旧意。昨天投出的12份简历都没回音，38岁的年纪，没学历没技术，连小区保安招聘都要求“35岁以下”。他揉了揉发胀的太阳穴，想起林慧临走时的话：“不是嫌你穷，是怕你连站起来的勇气都没有。”洗漱时，水龙头流出的水带着铁锈味。他对着镜子刮胡子，刀片钝了，在下巴上划出道细痕，渗出血珠。“得找份工作。”他对着镜子里的自己说，声音有点哑——不能靠这5000块股票赌一辈子，至少得先活下去。20141020周一上午：人才市场的冷遇张江人才市场里挤满了人，陈默攥着简历，在各个摊位前穿梭。“销售代表”“客户经理”的岗位前排着长队，他凑过去，hr扫了眼他的简历：“市场总监？那怎么来应聘销售？”“公司倒闭了，想从基础做起。”陈默低声说。hr摇头：“我们要30岁以下的，能跑能拼。”他又走到“融资顾问”摊位前，对方翻着他的简历：“担保行业经验是有，但我们需要带客户资源入职，你有吗？”陈默攥着简历的手紧了紧，指尖发白。从上午待到下午，他只投出2份简历，都是“先回去等通知”的敷衍。走出人才市场，雨还没停，他在公交站台上啃着冷掉的肉包，看着来往的公交车，突然觉得自己像个被城市抛弃的人。20141021周二晚：图书馆的灯光没心思回家，陈默坐公交去了张江图书馆。晚上七点，图书馆里还有不少人，大多是学生和上班族。他走到财经区，从书架上抽出《聪明的投资者》，书页有点泛黄，扉页上写着“20105购于上海书城”。找了个靠窗的位置坐下，翻开书，“投资的核心是安全边际”这句话像根针，扎进他心里。他想起自己2010年卖茅台的事，要是当时懂这些，现在也不会落到这步田地。看到“不要买价格超过公司价值的股票”时，他掏出笔，在旁边画了个圈——招行现在市盈率10倍，算“便宜”吗？不知道看了多久，图书馆闭馆的提示音响起。陈默合上书，发现书里夹着张便签，上面是娟秀的字迹：“银行股要看不良贷款率和拨备覆盖率，招行这两项都不错。”他捏着便签，心里一动——难道有人和他一样在研究招行？20141022周三上午：面试的转机手机响了，是昨天投的一家小额贷款公司打来的，让他下午去面试。陈默赶紧回家换衣服，翻出箱子里唯一没起球的衬衫，熨烫时发现袖口有个小洞，只好用别针别住。面试他的是公司老板王总，也是从担保行业出来的。“我知道你以前的公司，老板卷款跑路不是你的错。”王总递给他一杯水，“我们缺个懂中小企业融资的顾问，薪资4000元，试用期三个月，干得好再涨，你愿意来吗？”陈默几乎是立刻点头：“愿意！我一定好好干！”走出公司，他给林慧发了条微信：“我找到工作了，月薪4000，下个月就能发工资。”林慧没回消息，但他看到她朋友圈点赞了——这就够了。20141023周四晚：图书馆的相遇下班后，陈默直接去了图书馆。还是昨天的位置，《聪明的投资者》放在桌上，旁边多了本《银行会计学》。他刚坐下，身后传来个声音：“小伙子，昨天的便签看到了？”回头一看，是位头发花白的老人，穿着洗得发白的中山装，手里拿着个搪瓷杯。“您是……”陈默愣住了。老人坐下，指着《银行会计学》：“我叫周明远，退休前在银行做信贷。昨天看你翻这本书，知道你在研究银行股，就留了便签。”周明远拿出笔，在纸上画了个表格：“招行2013年不良贷款率083，拨备覆盖率233，在股份制银行里排20141024周五下午：20141026周日上午：给朵朵买酸奶休息天，陈默去岳父家看朵朵。走到小区门口，他进超市买了盒草莓酸奶——上次林慧说朵朵想喝，这次他没买原味的。朵朵一见他就扑过来，抱着他的腿喊“爸爸”。林慧在厨房做饭，没说话，但把红烧肉往他碗里多夹了几块。岳父坐在沙发上看报纸，偶尔瞥他一眼，没像以前那样冷着脸。吃完饭，朵朵拉着他看画：“爸爸，这是我画的我们家，有你，有妈妈，还有小狗。”陈默摸着朵朵的头，眼眶有点红：“等爸爸再攒点钱，就接你和妈妈回家。”朵朵似懂非懂地点头，把酸奶递给他：“爸爸喝，我跟妈妈分一盒。”20141027周一晚：图书馆的请教下班后，陈默又去了图书馆，周明远已经在那里了。他拿出小本子，问：“周老师，市盈率怎么算？招行10倍市盈率，算安全吗？”周明远拿出计算器，边算边说：“市盈率=股价每股收益。招行2013年每股收益218元，现在股价102元，市盈率就是102218≈468？不对，你看的是动态市盈率还是静态市盈率？”陈默愣住了：“还有动态和静态的区别？”周明远笑着说：“静态是用去年的收益算，动态是用预估的今年收益算。招行动态市盈率10倍，静态市盈率468倍，都算低的，安全边际够。”他还教陈默怎么查财报里的“每股收益”，怎么区分动态和静态市盈率。临走时，周明远说：“以后每周一晚上，我都在这，有问题随时问。”陈默点点头，心里暖暖的——终于有人能帮他指点迷津了。20141029周三下午：见客户的收获王总带陈默去见家具厂的客户张老板。张老板愁眉苦脸：“流水不够，银行不给贷，眼看就要交房租了。”陈默拿出准备好的方案：“张老板，你有厂房，评估价大概50万，用厂房做抵押，再提供你的个人征信，我们帮你对接农商行，应该能贷30万。”张老板眼睛一亮：“真的？我之前问过中介，说我这情况贷不了。”陈默说：“中介只看流水，我们更懂银行的审批逻辑。你把厂房的产权证准备好，下周就能提交材料。”回公司的路上，王总说：“陈默，你这能力，试用期肯定能过。好好干，以后客户都交给你带。”陈默心里松了口气，觉得这份工作没选错。2014111周六上午：2014113周一晚：公众号的想法图书馆里，周明远看着陈默整理的融资案例，说：“你这些案例很实用，很多中小企业主都需要。现在互联网这么发达，你可以写出来，帮更多人。”陈默愣了愣：“写出来？怎么写？”周明远说：“开个微信公众号，把每个案例的‘客户情况、融资难点、解决办法’写清楚，再加点银行的政策解读，肯定有人看。说不定还能赚点广告费。”回家后，陈默打开电脑，注册了公众号，名字叫“默哥聊融资”。他试着写了，《家具厂流水不足？用厂房抵押也能贷30万》，写了两个小时，反复修改，才敢点击“发布”。粉丝数只有1，是他自己。2014115周三下午：同事的炒股经午休时，同事小李拿着手机炫耀：“我买的中石油，昨天涨了5，赚了200块！”周围的同事都围过来，七嘴八舌地问“怎么买的”。小李瞥了眼陈默：“陈哥，你玩股票吗？现在牛市要来了，赶紧入市啊。”陈默说：“我买了点招行，长期拿着。”小李撇撇嘴：“招行涨得慢，要炒就炒中石油、中石化，盘子大，稳赚。”陈默没反驳，心里却想起周明远说的“不要买自己不懂的股票”。他看不懂中石油的业务，也不知道它为什么会涨，还是觉得招行踏实。2014118周六上午：朵朵的幼儿园费岳父给陈默打电话，语气有点急：“朵朵的幼儿园费该交了，2800块，你什么时候给我？”陈默心里一紧：“爸，我刚发工资，给林慧转了2000，剩下的钱加仓股票了，能不能缓几天？”岳父沉默了一会儿，说：“我先帮你垫上，下次别把钱都投进去了，孩子的学费不能耽误。”陈默赶紧说：“谢谢爸，下个月发工资我就还你。”挂了电话，陈默有点后悔——不该把所有余钱都加仓股票，家人的开销才是最重要的。他在小本子上写下：“以后每月留1000元备用金，优先保证家人开支。”20141110周一晚：图书馆的财报学习周明远教陈默看招行的财报。“你看‘利润表’，招行2014年三季度净利润413亿，同比增长14，说明公司在赚钱。再看‘资产负债表’，客户存款增长10，说明大家愿意把钱存在招行，资金稳定。”陈默跟着翻财报，很多术语都看不懂，周明远就用大白话解释：“净利润就是公司赚的钱，存款多说明公司的‘蓄水池’大，不容易出问题。”他还教陈默怎么查“零售贷款占比”，怎么看“不良贷款率变化趋势”。学到晚上九点，陈默终于能看懂财报的主要指标了。他觉得，以前炒股是瞎蒙，现在才是真正的“投资”。20141112周三下午：公众号的，想问问我的贷款进展怎么样了？”陈默赶紧回复：“张老板，材料已经提交给农商行了，下周就能出审批结果。有消息我，把融资案例写得更详细。20141115周六上午：还岳父的钱发工资了，陈默先给岳父转了2800元，备注“朵朵的幼儿园费”。岳父很快回复：“收到了，好好工作，别让林慧担心。”他又给林慧转了2000元，附带一条微信：“这个月留了1000元备用金，以后不会再让你和朵朵缺钱花了。”林慧回复：“我相信你，注意身体。”看着手机屏幕，陈默心里暖暖的。他觉得，家庭的理解和支持，比什么都重要。20141117周一晚：20141120周四下午：招行的小涨招行股价涨到11元，陈默的持仓663股，市值7293元，浮盈224613元。同事小李看到他的账户，说：“才赚2000多，我上周买的创业板，一周就赚了3000。”陈默笑了笑：“我追求稳，慢就慢点。”他想起周明远说的“复利的力量”，虽然现在赚得少，但只要长期持有，收益会越来越多。20141124周一晚：图书馆的价值投资理念周明远和陈默聊价值投资的核心理念：“20141126周三下午：工作上的认可王总把陈默叫到办公室，递给他一份客户资料：“有家做电子配件的公司，想贷80万扩大生产线，流水不稳定，但有专利证书，你帮着出个方案。”陈默接过资料，发现这家公司的情况和之前的服装厂类似，都是“有资产但流水不足”。他花了一下午时间，整理出“专利质押+法人连带责任担保”的方案，还联系了熟悉的专利评估机构，确保专利价值能覆盖贷款额度。王总看了方案，拍着他的肩膀说：“陈默，你这方案考虑得比我还周全！下周你带队去见客户，争取把这个单子拿下来。”走出办公室，陈默心里美滋滋的。他觉得，自己的担保行业经验没白费，只要踏实做事，总能得到认可。20141129周六上午：接朵朵去公园休息天，陈默去岳父家接朵朵。朵朵一见他，就抱着他的脖子喊：“爸爸，你上次说带我去公园喂鸽子，说话算不算数？”陈默笑着点头：“当然算，我们现在就去。”公园里，朵朵拿着面包屑喂鸽子，陈默在旁边拍照。有只白色的鸽子落在朵朵手上，朵朵笑得眼睛都眯了。陈默趁机说：“朵朵，等爸爸再攒点钱，就接你和妈妈去新家住，好不好？”朵朵用力点头：“好！我要跟爸爸一起睡！”中午，陈默带朵朵去吃肯德基。朵朵点了个儿童套餐，把薯条分给他一半：“爸爸，你也吃，这个可好吃了。”陈默咬着薯条，觉得比以前吃的任何大餐都香。他暗下决心，一定要尽快让家人过上好日子。2014121周一晚：公众号的下班后，陈默在电脑前写公众号的，标题是《电子配件公司怎么贷80万？专利也能当抵押》。他把给电子配件公司做的方案拆解开，用大白话讲解“专利质押的流程”“评估机构的选择”“银行的审批要点”，还附上了专利评估的联系方式。写完后，他反复读了三遍，修改了几个专业术语，确保中小企业主能看懂。点击“发布”时，他心里有点忐忑——不知道会不会有人看。没想到半小时后，后台就多了3个粉丝，还有人留言：“默哥，我也是做电子配件的，你的文章太实用了！”陈默赶紧回复，心里乐开了花。他觉得，公众号这条路，走对了。2014123周三下午：拿下电子配件公司的单子陈默带队去见电子配件公司的李总。李总看了方案，有点犹豫：“专利质押我没听过，靠谱吗？”陈默耐心解释：“李总，专利是您公司的无形资产，评估价能到100万，用它做质押，银行放心，您也不用抵押厂房，一举两得。”他还拿出之前给服装厂做的案例，说：“这家服装厂用应收账款质押，已经拿到贷款了。您的情况比他还好，肯定能批下来。”李总终于点头：“行，我相信你，就按这个方案来。”签完合同，陈默给王总打电话报喜。王总笑着说：“陈默，你真是我们公司的福将！这个单子拿下来，你的试用期肯定能提前结束。”2014125周五晚：多了个“打赏”按钮，有个粉丝打赏了20元，留言：“默哥的文章帮我解决了融资难题，一点心意。”他愣住了，没想到写文章还能收到打赏。他赶紧回复：“谢谢支持，以后会写更多实用的文章。”粉丝很快回复：“默哥，我还想咨询您一个问题，能不能加您微信？”陈默把微信号发过去，心里有点激动——公众号不仅能帮别人，还能赚点零花钱。2014128周一晚：图书馆的年终总结周明远和陈默聊2014年的投资总结。“你今年买了招行，加仓了一次，浮盈2000多，虽然不多，但没亏钱，这已经很不错了。”周明远说，“明年你要做的，就是继续研究招行的基本面，只要它的净利润还在增长，不良贷款率没上升，就坚定持有。”陈默拿出小本子，写下2015年的投资目标：“1招行持仓破1000股；2学会看更多公司的财报；3不做短线，坚定长期持有。”周明远看了，点头说：“目标很实在，只要坚持，肯定能实现。”20141210周三下午：试用期提前结束王总把陈默叫到办公室，递给他一份转正通知书：“陈默，你这两个月表现很好，拿下了两个大单，公司决定提前结束你的试用期，薪资涨到5000元，还会给你发奖金。”陈默接过转正通知书，手有点抖。他没想到，自己能这么快转正，薪资还涨了1000元。“谢谢王总，我一定好好干！”他说。王总笑着说：“不用谢我，这是你应得的。以后公司的重点客户，都交给你负责。”走出办公室，陈默给林慧发了条微信：“我转正了，薪资涨到5000元，还会有奖金！”林慧很快回复：“太好了！晚上我做你爱吃的红烧肉，你过来吃饭。”20141213周六上午：给林慧买礼物发工资了，扣除社保，到手4850元。陈默先给岳父转了2000元，感谢他之前帮忙垫付幼儿园费，然后去商场给林慧买礼物。他在首饰店看中一条银项链，上面有个小月亮吊坠，售价399元。他想起林慧以前说过，喜欢月亮形状的首饰。付款时，服务员笑着说：“先生，您对您太太真好。”陈默不好意思地笑了笑：“应该的。”晚上，陈默去岳父家吃饭。他把项链递给林慧：“这是给你的礼物，谢谢你一直支持我。”林慧接过项链，眼眶有点红：“你赚钱不容易，别乱花钱。”岳父在旁边说：“收下吧，这是陈默的心意。”20141215周一晚：公众号的，争取让粉丝数突破100。20141217周三下午：给客户做融资培训王总安排陈默给公司的老客户做融资培训，主题是“中小企业如何快速拿到银行贷款”。陈默提前准备了ppt，把自己做过的案例整理成“融资干货”，还准备了互动环节，解答客户的疑问。培训时，台下坐了20多个中小企业主。陈默讲得很投入，从“贷款材料的准备”讲到“银行的审批逻辑”，再到“不同行业的融资方案”，台下的客户听得很认真，时不时点头。培训结束后，有5个客户当场表示要和公司合作。王总笑着说：“陈默，你真是个全才！不仅能做方案，还能做培训。”20141220周六上午：和林慧看房子陈默和林慧去看房子。他们在公司附近看中一套两居室，月租3200元，采光好，还有个小阳台。林慧很喜欢：“这个房子不错，朵朵可以在阳台玩玩具。”房东是个老太太，见他们夫妻和睦，笑着说：“你们要是长租，我每月给你们便宜200，3000元就行。”陈默赶紧答应，当天就交了定金。走出小区，林慧挽着他的胳膊说：“陈默，我觉得我们的日子越来越有盼头了。”陈默点头：“是啊，以后我们一家人就能在一起了。”20141222周一晚：加仓招行陈默把转正后的奖金5000元转到证券账户。招行股价涨到115元，他算了算，5000元能买434股（扣除手续费）。点击“买入”时，他想起周明远说的“安全边际”，招行现在动态市盈率105倍，还在安全范围内，所以果断加仓。持仓变成1097股，市值126155元。陈默在小本子上写下：“20141222，加仓招行434股，成本115元。持仓破1000股，完成2015年投资目标的20141224周三下午：圣诞礼物圣诞节，陈默给朵朵买了个芭比娃娃，给林慧买了支口红。晚上，他去岳父家吃饭。朵朵看到芭比娃娃，高兴得跳了起来：“爸爸，你太好了！”林慧看到口红，笑着说：“你怎么知道我喜欢这个颜色？”陈默说：“我听你跟你闺蜜聊天时说的。”岳父看着他们，笑着说：“陈默，你现在越来越会疼人了。”陈默不好意思地笑了笑：“应该的，以前是我不好，让你们受苦了。”20141227周六上午：搬家陈默和林慧、朵朵一起搬家。岳父也来帮忙，把家里的旧家具搬到新房。朵朵在新房里跑来跑去，说：“妈妈，这里好大啊，我以后可以在这里跳舞了。”林慧把窗帘换成了粉色的，给朵朵的房间贴了卡通贴纸。陈默把自己的书放在书架上，周明远送的《银行会计学》放在最显眼的位置。看着焕然一新的家，陈默心里满是踏实——他终于有个像样的家了。20141229周一晚：公众号的《2015年中小企业融资新政策解读》，里面详细解读了央行最新的信贷政策，还给出了“如何利用政策拿到低息贷款”的建议。晚上，他打开后台，发现文章点赞数已经52个，留言18条。有个粉丝留言：“默哥，你的解读太及时了！我正准备申请贷款，就看到你的文章了。”陈默赶紧回复，心里乐开了花。他觉得，公众号的影响力越来越大了。20141231周三晚：2014年总结陈默坐在电脑前，写2014年的总结：“2014年，是我人生中最艰难的一年，也是最幸运的一年。失去了工作和积蓄，但找到了新的工作，认识了周老师，开始学习价值投资，还开了公众号。家庭方面，和林慧、朵朵的关系越来越融洽，有了自己的家。2015年，我要继续努力，在工作上做出更好的成绩，在投资上坚定长期持有，在公众号上帮助更多中小企业主。”写完后，他给周明远发了条微信：“周老师，谢谢您这两个月的指导，祝您新年快乐！”周明远很快回复：“小伙子，新年快乐！2015年继续加油，我看好你！”201512周五下午：新年201515周一晚：图书馆的新年计划周明远和陈默聊2015年的计划。“我今年打算研究一下消费股，比如伊利、茅台，这些公司的产品大家都在用，基本面稳定，适合长期投资。”周明远说，“你也可以试试，不要只盯着银行股，适当分散投资。”陈默点点头，拿出小本子写下：“2015年投资计划新增：研究伊利、茅台的财报，了解消费股的投资逻辑。”他觉得，周老师的建议很有道理，不能把鸡蛋放在一个篮子里。201517周三下午：公众号的2015110周六上午：带朵朵去动物园休息天，陈默带朵朵去动物园。朵朵看到大象、老虎、熊猫，高兴得手舞足蹈。陈默给朵朵买了个熊猫玩偶，朵朵抱在怀里，说：“爸爸，这个熊猫和我一样可爱！”中午，他们在动物园里的餐厅吃饭。朵朵把自己的汉堡分给他一半：“爸爸，你工作辛苦，多吃点。”陈默咬着汉堡，觉得心里暖暖的。他觉得，能陪伴家人，就是最大的幸福。2015112周一晚：研究伊利的财报下班后，陈默在电脑上看伊利的财报。他按照周明远教的方法，看“利润表”“资产负债表”“现金流量表”，计算市盈率、市净率、roe。他发现，伊利2014年净利润416亿元，同比增长30，市盈率18倍，roe25，基本面很好。他在小本子上写下：“伊利：净利润增长快，市盈率合理，roe高，值得关注。”他觉得，伊利是个不错的投资标的，以后有闲钱了，可以考虑买入。